🧐 財富累積的關鍵是「複利」，你懂了嗎 ? 詳細介紹看這邊
這個計算機可以用來計算：
- 計算你的投資績效或投資商品的年化報酬率 (annualized rate of return)，在不同地方也會被稱作內部報酬率 (IRR) 或複利 (compound interest)。
- 計算在特定的投資目標下，你需要多少的本金 (present value)。
- 計算在特定的投資條件下，你最終的獲利金額也就是本利和 (future value)。
- 計算在特定的投資目標下，你需要多少時間 (number of periods) 才能夠達成目標。
- 常見的定期定額 (dollar cost averaging) 的投資方式，計算每期需要投入多少錢才能夠達成你的獲利目標。
👉 年化報酬率的概念是什麼？詳細介紹看這邊
試算範例
10 年前用 10 萬元買了一檔基金，現在基金淨值是 20 萬元，試算基金年化報酬率是多少？
- 選擇「算年化報酬率」
- 在「本金」欄位輸入 100000，在「投資期間」欄位輸入 10「單位」選年，「定額」欄位留空，「最終金額」欄位輸入 200000
- 就可以得到年化報酬率是 7.18%
以 10 萬元初始資金投入一檔 ETF，每個月再定期定額投入 5,000 元，期待 10 年後變 100 萬，請問需要找年化報酬率是多少的 ETF？
- 選擇「算年化報酬率」
- 在「本金」欄位輸入 100000，在「投資期間」欄位輸入 10「單位」選年，「定期」每個月，「定額」欄位選「投入」輸入 5000，「最終金額」欄位輸入 1000000
- 就可以知道最少要找年化報酬率是 6.15% 的 ETF
投資太陽能板，每年預估可領 8%，投資合約在期滿後的價值為 0。那假設投資 100 萬，20 年期，期間每年都可領回 8 萬 (共領 160 萬)，試算年化報酬率是多少？
- 選擇「算年化報酬率」
- 在「本金」欄位輸入 1000000，在「投資期間」欄位輸入 20「單位」選年，「定期」每一年，「定額」欄位選「領回」輸入 80000，「最終金額」欄位留空
- 就可以得到年化報酬率是 4.96%
躉繳型 (一次繳清) 儲蓄險，一次繳清 88 萬，6 年期滿，可領回 100 萬，試算年化報酬率是多少？
- 選擇「算年化報酬率」
- 在「本金」欄位輸入 880000，在「投資期間」欄位輸入 6「單位」選年，「定額」欄位留空，「最終金額」欄位輸入 1000000
- 就可以得到年化報酬率 (或說 IRR 內部報酬率) 是 2.15%
年繳型儲蓄險，繳費年期 6 年，年繳保費 66,000 元，6 年後期滿領回 42 萬元，試算年化報酬率是多少？
- 選擇「算年化報酬率」
- 在「本金」欄位留空，在「投資期間」欄位輸入 6「單位」選年，「定額」欄位選擇投入，輸入 66000，「最終金額」欄位輸入 420000
- 就可以得到年化報酬率 (或說 IRR 內部報酬率) 是 1.68%
假設你現年 35 歲，有 200 萬資產，預計每年可存下 24 萬元，若將現有 200 萬資產及每年 24 萬均投入 5% 報酬率的商品，請問 60 歲退休時可拿回多少錢？
- 選擇「算最終金額」
- 在「本金」欄位輸入 2000000，在「投資期間」欄位輸入 25「單位」選年，「定期」每一年，「定額」欄位選擇投入，輸入 240000
- 就可以得到退休時可以拿到 $18,227,214 元
你現年 35 歲，希望在 65 歲退休時，能夠存到 900 萬，假設有一檔年化報酬率 6% 的商品，請問你每個月需要定期定額投入多少錢才能夠達到退休目標？
- 選擇「算定期定額投入」
- 在「本金」欄位留空 0，在「投資期間」欄位輸入 30「單位」選年，「定期」選擇每個月，「最終金額」欄位輸入 9000000，「年化報酬率」欄位輸入 6
- 就可以得到你需要每個月定期定額 $9,190 元
你目前 30 歲，有 100 萬存款，且每個月可以存下 2 萬，假設你將 100 萬存款及每個月 2 萬投入年化報酬率 8% 的商品，希望退休時可以有 1500 萬，那麼你幾歲可以退休？
- 選擇「算所需時間」
- 在「本金」欄位輸入 1000000，投資期間「單位」選年，「定期」選擇每個月，「定額」欄位選投入，輸入 20000，「最終金額」欄位輸入 15000000，「年化報酬率」欄位輸入 8
- 就可以得到 20 年後 50 歲你就可以退休了