股市熱騰騰的時候，大多數的人都聚焦在手中是不是握有台積電?投資報酬率有多好? 下一檔飆股在哪裡? 就算新聞每天都有股市最新動向，大家也興致高昂、隨之其舞，但真要說，這些其實都只是投資理財中的枝微末節。
關於投資理財我其實開始的頗晚，當然也是會有點後悔啊，但我也知道後悔解決不了問題，所以我選擇在很短的時間內加緊腳步學習並且確立了大致的方向，雖然現在的我還有很多很多不足，也仍然會不時調整想法與做法，但整體的財務架構與思維在定型之後其實並沒有太大的改變。「走在正確的道路上很重要!」我一直都是這樣想的，但但但… ，到底哪條才是正確的道路 ? 三言兩語的我實在說不清楚也講不明白。
前先日子我收到「樂金文化」寄來的 《當代財經大師的理財通識課》，雖然這麼說實在非常大言不慚，但才翻幾頁我就覺得「天啊!天啊! 跟我想的一模一樣耶!」，那種心有戚戚焉的觸動讓我忍不住一頁一頁往下翻，那些在我腦子裡很瑣碎但又重要的觀念也都因而變得清晰，並且被梳理得非常好，即使大部分書中的內容我都已經「略懂、略懂」，但看完之後仍然有更上一層樓的感覺。
作者 | 喬納森‧克雷蒙 (Jonathan Clements)
喬納森·克雷蒙出生於英國，畢業於劍橋大學，現在住在紐約市以外。他在《華爾街日報》工作超過二十年，是最受歡迎資深財經作家之一，在加入《華爾街日報》之前，他曾為《歐洲貨幣》和《富比世》撰稿。還曾任職於花旗集團（Citigroup），擔任該銀行美國財富管理業務的金融教育總監。著有《慢慢致富》和《金錢超思考》等暢銷書，同時也是 HumbleDollar.com 的創辦人。
打下基礎的七個理財投資哲學
1. 金錢可以讓我們達成某種目的，但卻並非目的本身。
被放在第一點可見這是非常非常重要的觀念呀!
投資理財很重要，但當我們處心積慮的時候，一不小心又會把這件事變得「太重要」了。大家一定聽過一句話「錢不是萬能，沒有錢萬萬不能 !」，但若把這句話的倒過來說我覺得會更貼切–「沒有錢萬萬不能，但錢不是萬能 !」。如果你已經踏上投資理財之路，那麼千萬別忘了把這件事放在心上，時時提醒自己金錢本身不是目的。
2. 不要忽略當前。
為儲蓄與投資理財所設定的目標的往往是遙遠的，例如，小孩的教育基金、退休金等等，因為目標遠的要命，所以需要花費很長的時間執行與驗證，甚至有看不到終點的感覺。作者的建議是，如果我們能控制好眼前的消費與所得分配，做好緊急與保險規劃，把眼前的事照顧好，未來的事也會相對變得容易。
3. 好好思考自己要的究竟是什麼?
我常常覺得投資理財一開始是為了錢，但慢慢地會發現所必須了解的一切真的會完全超越金錢本身。為了投資標的而向外探索時，我們認識世界、了解商業模式、分析未來趨勢，而當我們偶爾停下，或受到市場波動而動搖時，則必須回到理財投資的初衷 ── 我們要的究竟是什麼? 又應該怎麼分配人生中最重要的兩項資源: 時間與金錢。
4. 金錢其實是一種頗為情緒的東西!
看到這個觀點時我忍不住笑了出來，也可以感受到作者真的是個對金錢掌握很透徹的大師。投資理財需要許多理性策略，擬定規劃、按步就班執行，並在各種數字間取得平衡，然而金錢終究是個頗為情緒的東西。我們有時會遇到一些不得不接受的意外狀況，或難以避免的脫軌演出，但了解這個關鍵後，我們可以很快的察覺並且將自己拉回軌道中，讓理財計畫的執行可以始終如一。
5. 理財生活比想像中的更大、更廣泛。
生小孩之前，我和頂尖工程師的生活很簡單，每個月賺的錢至少可以存下一半，也因此沒有去想太多投資理財的規劃，一直到有了孩子之後才發現事情真的沒那麼簡單! 作者提到，財務的管理絕對不只限於股票、債券、基金這些投資項目，還包括了賺錢的能力、債務、房產、對孩子的財務承諾，以及退休規劃等等，不但要全面考量，也要顧及細節，才知道什麼時候該妥協? 什麼時候該抓住機會。
6. 專注於自己可以控制的事。
身為家庭主婦，我心裡常常會因為對未來的不確定而感到莫名擔憂。作者認為，像是通貨膨脹、債券利率、股市波動這些大環境的變因雖然與投資理財息息相關，但事實上這些事情我們沒有辦法改變，個人的投資理財應該專注在「可以控制的事」，例如，如何儲蓄? 如何花費?能夠承擔多少投資風險? 作者提醒我們，先把無法控制的擔憂放一旁，試著用更務實的態度來管理金錢，通常也會有比較好的回報。
7. 單純化始終是理財的最佳策略之一。
投資的工具很多元也很複雜，複雜有時候會成為我們理財路上的絆腳石，但更多時候那些複雜其實跟我們根本沒什麼關係。作者建議，採用最簡單的理財策略買入共同基金或指數基金 (也就是我們常說的「指數型ETF」啦!) 就能賺到還不錯的報酬。
這本書的原文名稱是《The Little Book of Main Street Money》，不論是份量或內容，這都是一本讀來輕鬆且平易近人的 “Little book”，沒有長篇大論，也沒有艱澀難懂的數據模型，如果專心閱讀，說不定兩三個小時就可以看完。這本書一共有 21 章，每一個章節討論一個想法與觀念，當讀完這些章節時，相信你對個人或家庭理財一定會有一個完整的雛型，甚至即使我已經來回翻了好幾次、也畫了重點，但在分享心得的此時此刻依舊覺得書裡面的每一句話都是作者智慧與經驗的淬鍊呢!!
✪ 推薦指數: 8.0 (滿分為10，分數越高越推薦)
✪ 閱讀難度: 2.0 (滿分為10，分數越高難度越高)
想要消除負債、踏實儲蓄、有效投資 👉《當代財經大師的理財通識課：21招理財建議教你過上一個不缺錢的人生》
🌿延伸閱讀 |【帶你讀好書】哈福·艾克《有錢人和你想的不一樣》──說真的，就算看完也不會變有錢!
💕本文章連結為博客來網路書店策略聯盟，如果你喜歡我的分享，歡迎透過此連結購書，所得之回饋金將全數捐贈慈善單位。