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想要買美股、ETF,選擇海外券商好? 還是國內複委託好?

As title,要買美股或ETF要開海外券商好? 還是國內複委託好? 這個問題時常被問到,特別是在群組中,當有新成員加入的時候就一定會被提起。今天就花一篇文章的時間來跟大家分享一下我的想法。 在開始比較之前,我還是必須提一下,我雖然很喜歡美股市場,但如果你打算投入美股的資金不足 1 萬鎂 (約 30 萬台幣),那麼不妨先專注於台股就好,反正來日方長,先把資金存夠了再來考慮也不遲囉!

什麼是複委託?

「複委託 (Sub-brokerage)」 簡單來說就是一個中間人的角色(也可以想像成代購啦),正式的名稱是「受託買賣外國有價證券業務」。當台灣投資人想要購買美股時,向具備「海外證券複委託資格」的國內券商開立複委託帳戶後,就可下單買賣海外有價證券了。程序是投資人先向國內券商下委託單,再由國內券商向國外券商進行下單,因為經過國內及國外券商總共兩次的交易委託行為,因此稱為「複委託」。

複委託的優點與缺點

複委託的缺點就是貴!貴!貴! 光是手續費低消就是一道不小的坎兒,目前各家券商的的基本手續費從15-30 鎂不等,雖然每家的規定與折扣各有差異,但保守回算如果不要被手續吃掉太多利潤,單筆下單金額都至少都要 7千鎂以上才划算,並不是一筆小數目。

當然除了貴以外,複委託目前還是有它的優勢在。最大的優勢就是方便安心,因為現階段海外券商並不受政府管控,所以不少人擔心如果有交易糾紛或是意外狀況發生時可能求助無門,再來就是遺產的問題,擔心被課遺產稅以及如果事出突然沒有留下帳號密碼,錢可能拿不回來等等。

各家複委託手續費與最低收費一覽表

目前國內有開放複委託的券商還不少,包括: 富邦證券、永豐金證券、兆豐證券、元富證券……等等。

證券手續費單筆最低收費建議單筆投入金額備註
富邦證券0.3%美金 39.9 元美金13,300元*第二筆開始美金 25元 
兆豐證券0.3 %美金 35 元美金11,666元*優惠:美金25元
永豐證券0.5%美金 35 元美金7,000元
元大證券0.5%美金 35 元美金7,000元
( 各券商手續費與最低收取費用僅供參考,詳情請洽各營業員 )

以上的資料與價格是我向營業員詢問來的,僅供參考,因為各家優惠落差其實蠻大的,資訊也頗為雜亂,這也和平日與銀行的往來程度及下單頻率有關,如果確定想要使用複委託的話可以再問問看你的營業員,我把我的投入規劃和富邦證券的營業員說之後,他也另外幫我申請了條件比較好的優惠。

海外券商的優點與缺點

說完了複委託就來接著看看海外券商,因為複委託實在太貴了,所以在一些投資前輩的推廣和介紹下,近幾年透過海外券商開戶也很盛行,隨著開戶人數增多,好幾家海外券商也相繼推出繁體中文介面,讓投資人在開戶與使用上幾乎沒有障礙。

相較於複委託下單一筆就要近千元的手續費,海外券商最大的優勢就是便宜,許多券商都推出了免手續的優惠,加上美股可以一股一股的買,下單門檻降低了不少,更適合小資金分批買進。但要注意的是,雖說海外券商便宜,可是資金匯出去與匯回時候都還是要一筆為數不小的費用。匯出費用依各家銀行規定,落在台幣 800-1500元不等,匯回的費用大約是 25-35 元美金,因此若選擇海外券商,這筆資金最好是短期內不會動用的到的錢,否則頻繁的匯出與匯回會產生不少交易成本。

而海外券商最大的缺點就是在於溝通不易,遇到問題時較難及時解決,雖然現在也多有中文客服,但老實說還是點隔閡,若不幸遇到交易糾紛時也相對沒有保障。至於遺產問題,其實並非完全不能解決只是比較複雜,有所顧慮的話也可以開立共同帳戶,如果有一天真的需要處理相關手續時應該也會容易一些。

常見海外券商有哪些? 

了解海外券商的優缺點後,就來瞧瞧大家較常使用的海外券商有哪些,以及該如何選擇。以台灣區來說,目前較常看到的海外圈上包括: 第一證券 Fisrtrade德美利證券 TD ameritrade嘉信證券 Charles Schwab,除了上面這三家之外,有些進階的專業投資人則更喜歡使用盈透證券 Interactive Brokers

以我自己來說,第一證券 Fisrtrade 已經使用了好幾年,沒有什麼大問題,介面操作非常簡單(陽春)很容易上手,想要買的標的也幾乎都有,不過 APP 偶爾會閃退當掉,如果是做短線的話應該會很崩潰,但因為是長期投資,所以對我來說沒有太大的影響,當然系統如果可以更穩定會更好。第一證券 Fisrtrade 因為是純網路券商也沒有上市,因此有些人會擔心它的安全性,當然這個部分誰都沒辦法保證,我的想法是第一證券 1985 年就成立了,也有一定的規模,所以我選擇相信它,另一方面放在 Firstrade 的資金因為只是資產的一部分所以不管怎樣都不會造成我太大的壓力,但是當資產逐步增加時,我就會考慮將資金做一些轉移。 

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結論

到底該選擇複委託或是海外券商沒有絕對的答案,只有適不適合的問題,我條列幾個要素,希望對大家在選擇時有些幫助囉!

複委託適合的對象:

☐ 資金超過 10 萬美金,單筆投入金額超過 1 萬美金
☐ 交易頻率低,一年不超過四次
☐ 交易標的單純,以 ETF 為主
☐ 以長期投資累積資本為目的
☐ 年紀大於 60 歲,擔心遺產相關問題
☐ 對網路操作較不熟悉,希望有營業員服務的人

海外券商適合的對象:

☐ 單筆投入金額沒有最低限制,也可分批投入
☐ 交易頻率中或高,每月至少交易兩次
☐ 除了長期投資外,也希望賺取價差利潤
☐ 交易標的除了 ETF 外也包含個股
☐ 對英文與網路操作熟悉且有安全感的人