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複委託和海外券商的差異? 實際交易經驗分享!

今天要來跟大家分享一個現買現套(?)的故事 !!

前陣子盤整了一下手上的投資資金,發現海外券商裡面的資產價值占比已經偏高,所以現階段不打算再繼續把錢匯到海外了,也開始考慮貴鬆鬆的複委託。其實大概在四月底的時候就著手規劃這件事,包括跟營業員談手續費優惠以及詢問一些細節還有來回簽屬一些文件以及挪動資金、換匯等等…其實呢~都是很瑣碎的小事,但剛好遇到疫情,這件事就有一搭沒一搭進行地很緩慢。結果一拖,發現我屬意的標的 VT ( Vanguard Total World Stock Index Fund ETF) 雖然每天好像沒什麼動,但其實又一直偷偷創高 (實在很不爽) ,所以某天我就吃了大力丸,一口氣搞定一切,然後決定當天晚上就要下單。

🌵 延伸閱讀 || 想要買美股、ETF,選擇海外券商好? 還是國內複委託好?

VT 近一年走勢。圖片來源: Google

哈哈 ~ 大力丸不要亂吃,因為一買就套牢 (醜哭😭),不過其實我沒有擔心啦,因為我買的可是 VT 呢 !!不過實際下單後發現複委託和海外券商的交易方式非常不同,操作方式跟心態也不相同,可以和大家分享一下。

之前我用海外券商下單,除了定期投入之外,每次有跌深如果又剛好有看到的話就會隨手撿個幾股,如果有漲多也會賣掉一些調節,標的有好幾檔,因為早就離成本區有段距離,加上都是在相對低點買進所以勝率很高,也沒什麼心理壓力,不過當我回頭盤點資產的時候覺得這樣雖然也賺了一些錢但以資產配置來說實在有點小打小鬧。而複委託的手續費相對不便宜,算下來每次投入至少要 7000 美金以上,所以之前那樣的操作方式在複委託勢必是行不通的,也因此標的選擇和事前規劃變得更為重要。(🖊️這句請畫重點)

如果想要用複委託,以下幾點條件和心理建設是必須的:

  1. 複委託的目的在於長期累積資產而不是作價差。
  2. 選擇可以安心且波動較低的標的。
  3. 配置檔數不宜過多,越單純越好,被動式的指數型基金比較適合。
  4. 事前做好規劃,然後按計畫與紀律投入。
  5. 買了以後就不要看了。(嗯 但我還是看了啦!!)

說說我目前的規劃。考量整體報酬率、波動度、以及安心和了解的程度,目前複委託鎖定的標的就是沒有之一、只有唯一的先鋒全世界股票 ETF  VT   ( Vanguard Total World Stock Index Fund ETF),預計每半年投入一次,依投入時的資金水位和位階,每次投入最低不小於 8000 美金,最高不超過 12000 美金,之後也會持續和大家一起紀錄和追蹤,如果有其他考量或變動也會再做更新。

🌵 延伸閱讀 || 投資美股 ETF 入門,「這 4 檔」ETF 你一定要知道: VT、VTI、VOO、QQQ

因為疫情在家好久了,這陣子其實感觸頗多,但越是感觸良多的時候,就越難寫成文字好好表達。網路上,關於複委託和海外券商的爭論很多,有的人覺得海外券商沒保障,有的人覺得複委託很貴,吵來吵去其實根本沒有對錯,因為海外券商真的比較沒保障,複委託也實在有夠貴。但,如果先看到的是優點,再去評估缺點可不可以接受,最終還是可以找到自己適合的方式,甚至也可能像我一樣,在不同時期和不同的人生階段也可能做出不一樣的選擇。

這麼拐彎抹角的(?),其實是想說齁~ 疫苗也是這樣,少一點吵鬧和意識之爭,不要用自己的立場去評斷他人,多方評估、尊重專業,不要被各種恐懼綁架,我們才有機會離解封的那天越來越近 !!